Islom bank ishi va moliyasi

Vikipediya, ochiq ensiklopediya

 

Islom
Shahadah-1.svg
Islom tarixi

Din asoslari
Allohning birligi • Tavhid
Farishtalar • Kitoblar
Paygʻambarlar • Qiyomat
Qazo va Taqdir
Asosiy ibodatlar
Kalimai shahodat
Namoz • Roʻza
Haj • Zakot
Muhim Shaxslar
Muhammad•

Abu Bakr • Umar • Usmon • Ali • Sahobalar • Ahli bayt • Ashari mubashshara

Muqaddas matnlar
Qurʼon • Hadis • Shariat
Islom huquqi Muhammadning hayoti
Makonlar • Islom falsafasi
Islomdagi mazhablar
Siyosiy mazhablar
Eʼtiqodiy mazhablar
Fiqh mazhablari • Soʻfizm
Jamoat
Islom taqvimi
Jihod • Bayramlar
Muborak kechalar
Islom portali


Islom banki, islomiy moliya (arabcha: مصرفية إسلامية), yoki Shariatga muvofiq moliya[1] — bu shariat (Islom qonunlari) va uni islom iqtisodini rivojlantirish orqali amalda qoʻllashga mos keladigan bank yoki moliyalashtirish faoliyati. Islomiy bank yoki moliyaning baʼzi usullari orasida Mudarabah (foydani taqsimlash va zarar koʻrish), Vadiya (xavfni saqlash), Musharaka (qoʻshma korxona), Murabaha (narx-plyus) va Ijara (lizing) kiradi.

Shariat barcha qarzlar boʻyicha toʻlanadigan foiz sifatida taʼriflangan ribani yoki sudxoʻrlikni taqiqlaydi (garchi baʼzi musulmonlar foiz ribaga teng ekanligi toʻgʻrisida yakdil fikr bormi yoki yoʻqmi, deb bahslashsa ham)[2] [3]. Islom tamoyillariga zid deb hisoblangan (masalan, choʻchqa goʻshti yoki spirtli ichimliklar) tovarlar yoki xizmatlar koʻrsatadigan korxonalarga sarmoya kiritish ham harom („gunoh va man etilgan“).

Bu taqiqlar islomga zid odatlarning oldini olish uchun musulmon mamlakatlari yoki jamoalarida tarixan turli darajada qoʻllanilgan. 20-asr oxirida islomiy oʻziga xoslikni qayta tiklash doirasida[4].Bu tamoyillarni musulmon jamiyati ichidagi xususiy yoki yarim xususiy tijorat muassasalariga tatbiq etish uchun bir qancha islom banklari tashkil etilgan[5] [6]. Ularning soni va hajmi oshib bordi, shuning uchun 2009-yilga kelib dunyo boʻylab islom tamoyillariga mos keladigan 300 dan ortiq bank va 250 ta investitsiya fondlari[7] 2014-yilga kelib 2 trillion dollar atrofida boʻldi[8].Shariatga mos moliyaviy institutlar jami jahon aktivlarining taxminan 1% ni tashkil etdi [9], Koʻrfaz hamkorlik kengashi (GCC) mamlakatlari, Pokiston, Eron va Malayziyada jamlangan[10]. Islom banki hali ham musulmonlar bank aktivlarining atigi bir qismini tashkil etsa-da[11],tashkil topganidan beri u butun bank aktivlariga qaraganda tezroq oʻsib bormoqda va bundan keyin ham shunday davom etishi kutilmoqda[8] [12] [13].

Sanoat Gʻarbning „siyosiy va iqtisodiy hukmronligi“ ni rad etishda „ilohiy hidoyat“ yoʻliga qaytgani uchun maqtovga sazovor boʻldi[4] va islom uygʻonishining „eng koʻzga koʻringan belgisi“[2], uning eng gullagan davri sifatida qayd etildi. Advokatlar toʻliq amalga oshirilgandan soʻng „inflyatsiya, ishsizlik, ekspluatatsiya va qashshoqlik boʻlmaydi“ deb vaʼda qiladilar[12] [13]. Shu bilan birga, u foyda va zararni taqsimlash yoki dastlabki promouterlar tomonidan vaʼda qilingan investitsiyalarning koʻproq axloqiy usullarini ishlab chiqmagani[3] va buning oʻrniga "rasmiy talablarga javob beradigan bank mahsulotlarini[14] sotgani uchun ham tanqid qilindi. „Islom qonuni“[15], lekin „foizni yashirish uchun hiyla ishlatadi“[3] va anʼanaviy (ribavi) banklarga qaraganda „yuqoriroq xarajatlar, katta xavflar“[3] ga olib keladi.

Tarixi[tahrir | manbasini tahrirlash]

Islomda sudxoʻrlik[tahrir | manbasini tahrirlash]

Qoʻshimcha maʼlumotlar: Riba

Islomiy moliyada spirtli ichimliklarni isteʼmol qilish, qimor oʻyinlari, noaniqlik va hokazolar kabi koʻplab taqiqlar mavjud boʻlsa-da, „foizning barcha shakllari ribo va shuning uchun taqiqlangan“ degan eʼtiqod uning asosi boʻlgan gʻoyadir[3]."Ribo" soʻzi toʻgʻridan-toʻgʻri „ortiqchalik yoki qoʻshimcha“ maʼnosini bildiradi va „foiz“, „subo“, „ortiqchalik“, „koʻpaytirish“ yoki „qoʻshish“ deb tarjima qilinadi[16] [17].

Islom iqtisodchilari Choudhuri va Malikning fikriga koʻra, qiziqishning yoʻq qilinishi xalifa Umar (milodiy 634-644-yillarda) davrida „toʻliq islom iqtisodiy tizimi“ bilan „kulminatsiyaga uchragan“ ilk islomda „bosqichma-bosqich jarayon“ ortidan sodir boʻlgan[18].

Boshqa manbalar (Islom va musulmon dunyosi entsiklopediyasi, Temur Qur’on) bunga qoʻshilmaydi va „baʼzida huquqiy hiylalar (hiyyal) yordamida) musulmon jamiyatida bu harakatlar davom etganligini taʼkidlaydi“[19].Shu jumladan Usmonli imperiyasi davrida ham shunday boʻlgan[20] [21].Yana bir manbada (International Business Publications) aytilishicha, „Islom oltin davri“ davrida islom huquqi va iqtisodining „klassik huquqshunoslari orasida riboga nisbatan umumiy nuqtai nazari“ oltin va kumush valyutalarga foiz qo‘llash harom bo‘lgan, „lekin riba emas va shuning uchun qogʻoz yoki oddiy metallar kabi boshqa materiallardan tashkil topgan pul birliklariga nisbatan foizlarni qoʻllash maqbuldir.“

19-asr oxirida islom modernistlari Yevropaning qudrati va taʼsirining kuchayishiga hamda uning musulmon mamlakatlarini mustamlaka qilishiga munosabat bildirishdi, foiz stavkalari va sugʻurta amaldagi zamonaviy iqtisodiyotda „samarador investitsiyalar uchun dastlabki shartlar“ qatoriga kirishi yoki yoʻqligini qayta koʻrib chiqishdi[22].Sayyid Ahmad Xon isteʼmol uchun qarz berish toʻlovlari bilan cheklangan deb bilgan gunohkor riba „sudxoʻrlik“ va tijorat sarmoyasi uchun qarz berish uchun qonuniy noriba „foiz“ oʻrtasidagi farqni ilgari surdi[23].

Biroq, 20-asrda islom uygʻonish tarafdorlari/islomchilar/faollar barcha foizlarni riba deb belgilash, musulmonlarni qatʼiy belgilangan stavkalardan qochgan „Islom banklari“da qarz berish va qarz olishga majburlash ustida ishladilar. 21-asrga kelib, bu islom banking harakati „dunyo boʻylab foizsiz moliyaviy korxonalar institutlarini“ yaratdi[24]. Agar toʻlanadigan foizlar investitsiya natijasida olingan foyda yoki zarar bilan bogʻliq boʻlsa, Islomda qarz berishga ruxsat beriladi. Foyda tushunchasi islomda foyda, zarar va tavakkalchilikni teng taqsimlash ramzi sifatida namoyon bo‘ladi.

Bank ishi[tahrir | manbasini tahrirlash]

Ammandagi Iordaniya Islom bankining filiali

Muhammad Navid kabi uygʻonish tarafdorlari islom banki „dinning oʻzi kabi qadimgi, uning tamoyillari asosan Qurʼondan olingan“, deb taʼkidlasa-da, dunyoviy tarixchilar va islom modernistlari buni zamonaviy hodisa yoki „oʻylab topilgan anʼana“ deb bilishadi[25] [26].

Taʼkidlanishicha, Zubayr ibn al-Avvomning mablagʻ yigʻish biznesi deyarli foizsiz bank boʻlgan[27]. Zubayr pulni saqlash xizmatini texnik jihatdan oʻzgartirib, Zubayr toʻlashi shart boʻlgan qarz boʻlib, bu amaliyotga kashshof boʻldi[28]. Zubayrning o‘z mijozlaridan foiz olinmasdan, xalqdan omonat qabul qilish amaliyoti Zubayrning vafoti chog‘ida 2 000 000 dinor miqdorida oshib ketgan qarziga duchor bo‘lishiga sabab bo‘lgan edi[27].Biroq, al-Zubayr mijozlarning omonat pullarini oʻzining daromadli biznesi uchun sarmoya qilgan, shuning uchun uning merosxoʻrlari oilasiga koʻp meros qoldirib, qarzlarini toʻlashga muvaffaq boʻlishgan[29].Uning oʻlimidan soʻng uning oʻgʻli Abdulloh ibn Zubayr mulkni 1.600.000 dinorga sotdi[30]. Bu amaliyotga Ibn Taymiya oʻzining "Majmui fatvo "sida oʻxshagan mumtoz olimlarning ijmosiga koʻra ruxsat berilgan[31].

Prinsplar[tahrir | manbasini tahrirlash]

Islom huquqi tamoyillariga (shariat) muvofiq boʻlish uchun — yoki hech boʻlmaganda qonunning pravoslav talqini — va islom iqtisodiga asoslangan holda, islom banki va moliyasining zamonaviy harakati turli xil faoliyatni taqiqlaydi, baʼzilari dunyoviy davlatlarda noqonuniy emas:

  • Foizlarni toʻlash yoki undirish. „Faizning barcha shakllari ribo va shuning uchun taqiqlangan“. [3] Faizlardan foydalanishning oldini olish uchun bitimlar boʻyicha islom qoidalari (Fiqh al- Muamalat deb nomlanadi) yaratilgan.
  • Taqiqlangan (harom) faoliyat bilan shugʻullanadigan korxonalarga sarmoya kiritish. Bularga spirtli ichimliklar yoki choʻchqa goʻshti sotish yoki gʻiybat ustunlari yoki pornografiya kabi ommaviy axborot vositalarini ishlab chiqarish kiradi. [32] [33]
  • Kechiktirilgan toʻlov uchun qoʻshimcha toʻlov. Bu murobaha yoki boshqa qatʼiy toʻlovni moliyalashtirish operatsiyalariga taalluqlidir, garchi baʼzi mualliflarning fikricha, agar ular xayriyaga berilsa, [34] [35] [36] yoki xaridor toʻlovni „qasddan rad etgan“ boʻlsa, kechiktirilgan toʻlovlar undirilishi mumkin. [37]
  • Maisir . Bu odatda „qimor“ deb tarjima qilinadi, lekin islom moliyasida „spekulyatsiya“ maʼnosida ishlatiladi. [38] Tovarga egalik qilish kelajakda oldindan belgilangan, noaniq hodisaning roʻy berishiga bogʻliq boʻlgan shartnomalarda ishtirok etish maisir va islom moliyasida taqiqlangan.
  • Gharar . Gharar odatda „noaniqlik“ yoki „noaniqlik“ deb tarjima qilinadi. Maisir va gharardagi taqiqlar derivativlar, optsionlar va fyucherslarni istisno qiladi. [38] Islomiy moliya tarafdorlari (masalan, Mervin K. Lyuis va Latifa M. Algaud) bu haddan tashqari tavakkalchilikni oʻz ichiga oladi va anʼanaviy banklar tomonidan qoʻllaniladigan derivativ vositalardagi kabi noaniqlik va firibgarlik xatti-harakatlarini kuchaytirishi mumkin, deb hisoblashadi. [39]
  • „Moddiy yakuniylik“ga ega boʻlmagan bitimlar bilan shugʻullanish. Barcha operatsiyalar „toʻgʻridan-toʻgʻri haqiqiy iqtisodiy bitim bilan bogʻliq“ boʻlishi kerak, bu „opsionlar va boshqa koʻplab hosilalar“ bundan mustasno. [33] [13]

Sanoat asoslari[tahrir | manbasini tahrirlash]

Islom moliya institutlari turli shakllarga ega. Ular boʻlishi mumkin

  1. Toʻliq islom moliya institutlari (masalan, Islami Bank Bangladesh Ltd, Pokistondagi Meezan Bank); [3]
  2. Islomiy „derazalar“ — yaʼni alohida, shariatga mos birliklar [40] — anʼanaviy moliya institutlarida (masalan: HSBC — HSBC Amanah, American Express Bank, ANZ Grindlays, BNP-Paribas, Chase Manhattan, UBS, Kleinwort Benson, Commercial Bank Saudiya Arabistoni, Ahli United Bank Quwait, Riyad Bank); [3] (Olimlar Faleel Jamaldinning soʻzlariga koʻra, ushbu shaklning muvofiqligi haqida bahslashadilar, „birinchi navbatda“ bu derazalar uchun mablagʻlar „qayerdan“ kelganligi sababli.) [41]
  3. Anʼanaviy moliya institutlarining islomiy sho''ba korxonalari (masalan: Citibank sho''ba korxonasi Citi Islamic Investment Bank (Bahrayn), Union Bank of Shveytsariya sho''ba korxonasi Noriba Bank). [3]
  4. Islomiy NBFClar yoki Bankdan tashqari moliya institutlari (Hindistonda faoliyat yuritadigan kichik NBFClar kabi)
Mamlakatlar bo‘yicha islom bank sanoatining jahon bozoridagi ulushi, 2014 yil [42]
Saudiya Arabistoni 33
Malayziya 15.5
BAA 15.4
Quvayt 10.1
Qatar 8.1
Turkiya 5.1
Indoneziya 2.5
Bahrayn 1.6
Pokiston 1.4
Dunyoning qolgan qismi 7.3

Terrorizmni moliyalashtirish[tahrir | manbasini tahrirlash]

2004-yilda yozgan Aleks P. Shmidning soʻzlariga koʻra, Islom banklari tarmogʻi mablagʻlarni terroristik tashkilotlarga yoʻnaltirish uchun „pul manipulyatsiyasi uchun ideal vosita ekanligini isbotladi“. Buning sabablaridan biri banklardan zakot ehsonlari uchun foydalanilishi va „Islomiy banklarning amaliyot kodeksi zakot pul o‘tkazmalari amalga oshirilgandan so‘ng barcha hujjatlarni yo‘q qilishni talab qiladi“. Shunday qilib, zakot xayriyalari „qurol sotib olish va terror hujumlariga homiylik qilish“, shuningdek, muhtojlar uchun oziq-ovqat, taʼlim va ish oʻrgatish dasturlarini moliyalashtirishga qaratilishi mumkin[43].

Yana qarang[tahrir | manbasini tahrirlash]

Tegishli islomiy mavzular
  • IHT iqtisodiyoti
  • Islom iqtisodiyoti
  • Islomiy moliya mahsulotlari, xizmatlari va shartnomalari
  • Muamalat
  • Riba
  • Murabaha
  • Shariat va qimmatli qogʻozlar savdosi
Islomiy boʻlmagan mavzular
  • Fraksiyonel-zaxira banki
  • Yoʻl-yoʻriq uyi
  • UIF korporatsiyasi
  • Bank faoliyati tarixi
  • Mikro venchur kapitali
  • Mont de Piete
  • Foyda va zararni taqsimlash
  • Kredit uyushmasi

Andoza:Islam topics

Havolalar[tahrir | manbasini tahrirlash]

Eslatmalar[tahrir | manbasini tahrirlash]

Citations[tahrir | manbasini tahrirlash]

Kitoblar va jurnal maqolalari[tahrir | manbasini tahrirlash]

Tashqi havolalar[tahrir | manbasini tahrirlash]

Andoza:Islamic banking and finance

  1. ↑ Khan, Ajaz A., Sharia Compliant finance| halalmonk.com
  2. ↑ 2,0 2,1 Farooq 2005.
  3. ↑ 3,0 3,1 3,2 3,3 3,4 3,5 3,6 3,7 3,8 Khan 2013.
  4. ↑ 4,0 4,1 Usmani, Introduction to Islamic Finance, 1998: p. 6
  5. ↑ Rammal, Hussain Gulzar; Zurbruegg, Ralf (23 August 2007). "Awareness of Islamic banking products among Muslims: The case of Australia". Journal of Financial Services Marketing 12 (1): 65–74. doi:10.1057/palgrave.fsm.4760060. 
  6. ↑ Saeed, A. (1996). „Islamic Banking and Interest: A Study of the Prohibition of Riba and its Contemporary Interpretation“. Leiden, Netherlands: E. J. Brill.
  7. ↑ „Sharia calling“. The Economist (12-noyabr 2009-yil).
  8. ↑ 8,0 8,1 „Islamic finance: Big interest, no interest“. The Economist. The Economist Newspaper Limited (13-sentabr 2014-yil). Qaraldi: 15-sentabr 2014-yil.
  9. ↑ Mohammed, Naveed. „The Size of the Islamic Finance Market“. Islamic Finance (27-dekabr 2014-yil).
  10. ↑ Towe, Christopher. Islamic Finance: Opportunities, Challenges, and Policy Options. IMF, April 2015 — 11 bet. 13-iyul 2016-yilda qaraldi. 
  11. ↑ Yueh, Linda. „Islamic banking: Growing fast but can it be more than a niche market?“. BBC News (18-iyul 2014-yil). Qaraldi: 14-aprel 2015-yil. „Even in countries where Islamic banking has a strong foothold, such as the Gulf states and in South East Asia, its share rarely accounts for more than one third of the market. In Indonesia, the world's most populous Muslim country, Islamic banking currently has less than 5% market share.“.
  12. ↑ 12,0 12,1 Warde, Islamic finance in the global economy, 2000: p. 21
  13. ↑ 13,0 13,1 13,2 Khan 2015.
  14. ↑ Qureshi, D. M. 2005. Vision table: Questions and answers session. In Proceedings of the First Pakistan Islamic Banking and Money Market Conference, 14-15 September, Karachi
  15. ↑ Fadel, Mohammad. 2008. Riba, efficiency, and prudential regulation: Preliminary thought. Wisconsin International Law Journal 25 (4) (April) 656
  16. ↑ Zaidi. „RIBA IN THE CONTEMPORARY CONTEXT (by Asif Zaidi)“ (en-gb). masrif.net. Qaraldi: 29-aprel 2017-yil.
  17. ↑ Gait, Alsadek H.. A Primer on Islamic Finance: Definitions, Sources, Principles and Methods. University of Wollongong. Research Online, 2007 — 7 bet. 
  18. ↑ Choudhury, M. A. and Malike, U. A. (1992) The Foundations of Islamic Political Economy, London: Macmillan; New York: St. Martinʼs Press. p. 104
  19. ↑ Encyclopedia of Islam and the Muslim World, p. 596
  20. ↑ Kuran, The Long Divergence, 2011: p. 148
  21. ↑ Kuran, The Long Divergence, 2011: p. 152
  22. ↑ Kepel, Gilles. Jihad: on the Trail of Political Islam. Harvard University Press, 2003 — 77 bet. ISBN 9781845112578. 13-may 2015-yilda qaraldi. 
  23. ↑ Ahmed 1958.
  24. ↑ Choudhury, M. A. and Malike, U. A. (1992) The Foundations of Islamic Political Economy, London: Macmillan; New York: St. Martinʼs Press., p. 104
  25. ↑ Mohammed, Naveed. „A History of Islamic Finance“. Islamic Finance (8-fevral 2015-yil).
  26. ↑ see also „The Islamic Banker“. 13-fevral 2015-yilda asl nusxadan arxivlandi. Qaraldi: 12-fevral 2015-yil.
  27. ↑ 27,0 27,1 Alharbi 2015.
  28. ↑ Mohi-ud-Din Qadri, Hussain. The Growth of Islamic Finance and Banking Innovation, Governance and Risk Mitigation (Ebook), Taylor & Francis, 2019. ISBN 9780429557507. 23-dekabr 2021-yilda qaraldi. 
  29. ↑ Ibn Sa'd 2013.
  30. ↑ Tarmizi 2017.
  31. ↑ al Bushi 2019.
  32. ↑ The Islamic Banking and Finance Database provides more information on the subject. „World Database for Islamic Banking and Finance“. Qaraldi: 12-fevral 2015-yil.
  33. ↑ 33,0 33,1 El-Hawary, Dahlia. Regulating Islamic financial institutions: The nature of the regulated, World Bank policy research working paper 3227. Washington, DC: World Bank, 2004 — 5 bet. 
  34. ↑ Visser 2009, s. 77, "4.4 Islamic Contract Law": „The prevalent position, however, seems to be that creditors may impose penalties for late payments, which have to be donated, whether by the creditor or directly by the client, to a charity, but a flat fee to be paid to the creditor as a recompense for the cost of collection is also acceptable to many fuqaha.“
  35. ↑ Kettell, Brian. The Islamic Banking and Finance Workbook: Step-by-Step Exercises to help you .... Wiley, 2011 — 38 bet. ISBN 9781119990628. 9-iyul 2016-yilda qaraldi. „The bank can only impose penalties for late payment by agreeing to 'purify' them by donating them to charity.“ 
  36. ↑ „FAQs and Ask a Question. Is it permissible for an Islamic bank to impose penalty for late payment?“. al-Yusr. 6-avgust 2016-yilda asl nusxadan arxivlandi. Qaraldi: 9-iyul 2016-yil.
  37. ↑ Hussain, Mumtaz. IMF Working paper, An Overview of Islamic Finance, June 2015 — 8 bet. 9-iyul 2016-yilda qaraldi. 
  38. ↑ 38,0 38,1 F, J. „Why Islamic financial products are catching on outside the Muslim world“. The Economist (8-oktabr 2014-yil). Qaraldi: 6-avgust 2016-yil.
  39. ↑ Mervyn K. Lewis. Islamic Banking. Cheltenham, UK and Northampton, MA, USA: Edward Elgar, 2001. 
  40. ↑ Jamaldeen, Islamic Finance For Dummies, 2012:53
  41. ↑ Jamaldeen, Islamic Finance For Dummies, 2012:121
  42. ↑ „World Islamic Banking Competitiveness Report 2016. Participation industry footprint“. ey.com. Qaraldi: 21-sentabr 2016-yil.
  43. ↑ Schmid, Alex P. Terrorism, Volume 4. New York: United Nations Office on Drugs and Crime, 2004 — 35 bet.  
"https://uz.wikipedia.org/w/index.php?title=Islom_bank_ishi_va_moliyasi&oldid=3733257" dan olindi